La deuda del consumidor supera los $ 16 billones a medida que la inflación impulsa el auge de las tarjetas de crédito


Nueva York
CNN

Los estadounidenses están acumulando deudas de tarjetas de crédito mientras luchan por mantenerse al día con el alto costo de vida.

La deuda de los hogares estadounidenses superó los 16 billones de dólares por primera vez en el segundo trimestre, dijo el martes la Reserva Federal de Nueva York.

A pesar de que aumentan los costos de los préstamos, la Reserva Federal de Nueva York dijo que los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en $ 46 mil millones el último trimestre.

Durante el año pasado, la deuda de las tarjetas de crédito aumentó $100 mil millones, o un 13 %, el mayor aumento porcentual en más de 20 años. Las tarjetas de crédito generalmente cobran altas tasas de interés cuando los saldos no se pagan en su totalidad, lo que hace que esta sea una forma de deuda costosa.

La Fed de Nueva York dijo que la pérdida de la tarjeta de crédito refleja al menos parcialmente la inflación a medida que los precios aumentan al ritmo más rápido en más de cuatro décadas.

“Los efectos de la inflación son evidentes en los altos volúmenes de préstamos”, escribieron los investigadores de la Fed de Nueva York en una publicación de blog.

La alta inflación también hace que sea más costoso mantener un saldo de tarjeta de crédito, ya que la Reserva Federal aumenta agresivamente los costos de los préstamos. alimentados elevó su tasa de interés de referencia en tres cuartos de punto porcentual la semana pasada por segundo mes consecutivo.

No solo están aumentando los saldos de las tarjetas de crédito, sino que los estadounidenses abrieron 233 millones de nuevas cuentas de tarjetas de crédito en el segundo trimestre, la mayor cantidad desde 2008, según el informe de la Reserva Federal de Nueva York.

Alta inflación también obligando a los consumidores a profundizar en sus ahorros. La tasa de ahorro personal cayó en junio al 5,1%, la más baja desde agosto de 2009, dijo la semana pasada la Oficina de Estadísticas Laborales.

A pesar de los crecientes niveles de deuda, la Fed de Nueva York dijo que los balances de los consumidores parecen estar en una “posición fuerte” en general.

La mayor parte del aumento intertrimestral del 2 % en la deuda de los hogares estadounidenses hasta los 16,2 billones de dólares se debió a un aumento de los préstamos hipotecarios. Los saldos de préstamos estudiantiles cambiaron poco a $ 1.6 billones.

En general, los estadounidenses continuaron pagando la deuda según lo programado el último trimestre, lo que refleja la el mercado laboral muy fuerte. La Fed de Nueva York dijo que el porcentaje de deuda actual que se vuelve morosa sigue siendo “históricamente muy bajo”, aunque aumentó modestamente.

“Aunque el saldo de la deuda está creciendo rápidamente, los hogares en general han capeado la pandemia notablemente bien”, dijo la Fed de Nueva York en el informe, destacando la asistencia sin precedentes del gobierno federal durante el brote de covid-19.

Sin embargo, hay indicios de que algunos prestatarios de bajos ingresos y de alto riesgo ahora están luchando para mantenerse al día con sus facturas.

Informe encontró tasas de morosidad para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles ‘aumentando’ especialmente en las zonas de bajos ingresos.

“Con las políticas de apoyo de la pandemia en su mayoría en el pasado, hay grupos de prestatarios que están comenzando a mostrar cierta angustia por su deuda”, dijo el informe.

Con la ayuda de moratorias y programas de clemencia, las ejecuciones hipotecarias siguen siendo “muy bajas”, según el informe.

Sin embargo, los informes crediticios indican que el número de nuevas ejecuciones hipotecarias aumentó en 11.000 en el segundo trimestre, dijo la Fed de Nueva York, lo que podría indicar “el comienzo de un regreso a niveles más típicos”.

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